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3问3答:拿多少钱买基金不能随便!

发布时间:2020-10-18 相关聚合阅读:

原标题:3问3答:拿多少钱买基金不能随便!

规划多少钱买基金,买哪些大类,本质上是在为自己的资产增值做一个筹谋。

如果毫无章法地这买点那买点,要么剩余的子弹(可投资金)太多,造成资金浪费;要么就是子弹太少,遇到好机会来只能仰天长叹。

实际上,这也是众多朋友私下问的话题,下面就整理几个粉丝的具体提问做回应。

01

问:
我是刚入门小白,手里存下20万。目前已有5万放在银行理财,一些波动大的混合型、股票型基金接近1万,剩下的就是债券基金和活期,求个安全和便利。但是觉得自己还年轻,这样的配置应该赚不到什么钱,加仓混合基金又怕选错,请问到底该拿多少钱买基金?
?

方天画基:

这个问题其实很简单,先把【近期要消费的钱】和【能投资理财的钱】区分开,后者可以全部塞进基金里。

近期必须消费的钱有哪些?

比如衣食住行的钱,确实花费频率很高,但它们都可以归类到【能投资理财的钱】。这些钱比如旅行经费、房贷/房租、信用卡还款、买车预算等,有相当一部分都在二十天后甚至两三个月以后才实际会用的。

很多人习惯拿这部分钱放余额宝买货币基金或是纯债产品,收益虽是短期的蚊子肉,但你毕竟开启了投资理财之旅。

少数消费不能被耽误的,恐怕就是保险产品了。比如一份重疾险保额50万,每年保费5000块你没买,万一真“中了”,你这20万存款即便投资翻倍也付不起这治疗费。假如当初买了,出5000回报50万,这收益率10000%可比投资牛多了,当然这保命、兜底的钱是以健康为代价的。

保险的钱解决后,存款剩下的钱基本都属【能投资理财的钱】。

我们手里不妨拽着钱,把目前市面上常见的投资理财产品拿出来遛一圈。

公募基金:由公募基金公司管理,投资门槛代至1分钱,产品线宽,预期收益根据产品和行情跨度大;
银行理财:由银行管理,投资门槛多数在5万,当然近年也出很多低门槛的产品(比如100元、1000元),但预期收益普遍在3%-4%之间,和公募基金的一些固收产品是互为替代关系;
私募基金:与公募基金相对,由私募基金公司管理,投资门槛在100万以上,对个人资产和收入要求高;
信托计划:由信托公司管理,同时是有钱人的投资品种,早先一直是刚兑的历史,但近年也频有爆雷事件,关键是平均年化从10%出头降到了如今的8%以下;
理财型保险:保险公司管理,不是主流理财方式。比如各种年金险年回报4%左右,只适合非常保守的人群,公募基金里很多固收+产品都可以替代它;
其他资管计划……相对小众,普通人接触不到

一圈看下来,假如今年各种保险费用加起来7000元,再剔除未到期的5万银行理财,那么剩下的14.3万元都可以放进公募基金这个大类里。

02

问:不同类型的基金,如何分配金额?该拿多少比例买权益类基金呢?

方天画基:

回答这个问题前,我们可以看看专业机构是如何帮客户规划养老资金的。

下图是华夏养老2045三年FOF基金的权益类资产配置比例

举个栗子,

你今年35岁拿1万元买这只基金并持有到60岁即2045年,那么你一开始有50%的比例(5000元)投资于各种股票、权益类基金。十几年后你50岁工作收入不再增长了,心态也承受不起太大的净值波动,这只基金会把权益比例下调至40%,再慢慢降到20%以下。

投资者还年轻的时候可以适当多买一些权益产品(比如50%左右比例),走向老年就应该主动降风险,调低权益仓位。

这就是公募目标日期养老基金产品在资产配置上的基本逻辑,借鉴这种理念,我们买基金的配置就是固收+权益,同时结合自己的风险承受能力做安排。

讲一个短期配置方法,如果你认为四季度市场最差的情况,就是从现在的大盘3336点跌回3000点,大跌10%。而你拿10万块配置基金,最多能忍受亏损4万元(最大风险承受能力为总体亏40%)。

做道算术题,假设权益仓位为Y时,遇到这种大盘跌20%的极端情况(固收资产不受影响)也在自己承受能力内,那么

所有基金亏损的金额=10万元*Y*10%=4万元,解得Y=40%

即你可以配置40%左右的权益基金用来进攻,剩下的投资防御型的固收类。资产配置上,后期注意股债资产的动态平衡管理就行。

03

问:知道怎么买了,加仓的资金节奏怎么把握?经常是该加仓的时候就发现自己穷

方天画基:

一句话总结,加仓的钱要么是每月的工资收入等现金流、要么是其他基金赎回/卖出的钱。每个人的财务状况只有自己才清楚,而且投资是很个性化的事,我无法给出具体建议。

不同类型基金的风险、所需持仓时间不同,清楚它们这两个特征,对资金管理会有一些帮助。

具体基金选择上,一要看资金期限与风险承受能力、二要看基金经理水平和投资方向、三要看同类竞品

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